Ist eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll

Für immer mehr gesetzlich Versicherte ist eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll weil ihnen die Regelleistungen der Krankenkasse im Bereich Zahnersatz, Zahnbehandlungen und Kieferorthopädie nicht ausreichen. Trotz regelmäßiger Vorsorgetermine beim Zahnarzt, ist der Zuschuss den die gesetzlichen Krankenkassen zahlen, immer nur auf die Regelleistungen beschränkt.

Die zahnmedizinischen Kosten für die Durchführung von Zahnbehandlungen und Zahnersatz Maßnahmen steigen ständig. Gesetzlich Versicherte bekommen dabei nur die günstigste Behandlung durch die gesetzliche Krankenversicherung erstattet, bzw. müssen selbst bei Standardtherapien einen hohen Eigenanteil zahlen.

Das heißt, man bekommt als Patient nur eine Behandlung, welche die gesetzliche Krankenversicherung für einen Befund festgelegt hat. Möchte der Patient eine moderne Behandlung die auch der Zahnarzt als bessere Behandlungsmethode empfiehlt, endet das sehr oft in einer horrenden Zahnarztrechnung.

Eine Zahnzusatzversicherung ist besonders dann sinnvoll, wenn Sie wissen das in Zukunft Behandlungen anstehen werden. Haben Sie z.B. schon ältere Füllungen (vielleicht noch mit Amalgam) und möchten diese durch hochwertige Inlays austauschen? Oder möchten Sie eine Zahnlücke mit einem hochwertigen Implantat schließen lassen, ohne die Nachbarzähne durch eine Brücke zerstören zu lassen?

Sie fragen sich, warum Experten aus der Zahnmedizin und Versicherungsbranche zu einer Zahnzusatzversicherung raten? Welche Vorteile eine Zahnzusatzversicherung für Sie hat und was die Versicherung alles erstattet? Finden Sie hier die wichtigsten Empfehlungen:

Zahn Versicherungsschutz senkt privates Kostenrisiko und ist steuerlich absetzbar

Zahnprobleme kennen keinen Kalender und keine Finanzplanung. Mit dem Versicherungsschutz einer Zahnzusatzversicherung können Sie ganz entspannt bleiben und nach Einholung eines Kostenvoranschlages die Zahnbehandlungsmaßnahmen antreten. Was viele nicht wissen: Die Beiträge einer Zahnzusatzversicherung können Sie im Rahmen der Freibeträge für Versicherungsdienstleistungen, steuerlich absetzen.

Grundsätzlich lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung in jedem Alter. Für alle Menschen, die Wert auf ihre Zähne und eine bestmögliche Behandlung legen, ist eine Zahnzusatzversicherung immer zu empfehlen. Sie genießen damit sofort den Versicherungsschutz vor den finanziellen Risiken von hohen Zahnarztkosten und können Ihre zahnärztlichen Wunschbehandlungen finanzieren.

Welcher Zahnzusatzversicherung Tarif, sinnvoll für den Einzelnen ist, entscheidet immer der individuelle Vorsorgebedarf und das Alter des zu Versichernden.

Kostenbeispiel: Befund einer Kieferfehlstellung, Kosten einer Zahnspange und Zuschuss der Gesetzlichen Krankenversicherung (Stand 2022)

Zahnzusatzversicherung nicht zu lange aufschieben

Es ist grundsätzlich sinnvoll, den Abschluss einer Zahnzusatzversicherung nicht aufzuschieben. Spätestens mit 30 oder 40 Jahren sollte eine Zahnzusatzversicherung bestehen. Das gilt prinzipiell dann, wenn Sie bei Zahnbehandlungen und Zahnersatz eine Wunschversorgung möchten, die besser ist als die Regelleistungen der gesetzlichen Krankenversicherung.

Die Wahrscheinlichkeit einer kostspieligen Zahnbehandlung oder Zahnersatz, wird umso größer je älter Sie werden. Wenn Sie z.B. schon viele Zahnfüllungen haben oder bereits Wurzelbehandlungen hinter sich haben, dann ist Ihr Risiko höher, dass ein behandelter Zahn irgendwann überkront oder gar durch ein Implantat oder eine Brücke ersetzt werden muss.

Erwachsene, die allgemein Wert legen auf schöne und gut versorgte Zähne, sollten deshalb eine Zahnzusatzversicherung abschließen, solange noch keine umfangreichen zahnärztlichen Maßnahmen in Aussicht stehen. Diese bieten einen sinnvollen Schutz vor hohen Zahnarztkosten. Die Regelversorgung der GKV reicht definitiv nicht aus, wenn sie sich eine höherwertige und ästhetische Zahnversorgung wünschen.

Zahnzusatzversicherung finanziert dritte Zähne

Zahnzusatzversicherungen sind auch dann besonders sinnvoll, wenn Zähne bereits teilweise oder vollständig durch eine Prothese ersetzt werden müssen. Bei teilweisem Zahnverlust ist z.B. die Regelversorgung der Krankenkasse die Klammerprothese, bzw. bei größerem Zahnverlust die herausnehmbare Vollprothese.

Wesentlich bessere und angenehmer zu tragende Versorgungen sind z.B. die Teleskopprothese oder durch Implantate getragene Prothesen. Diese zählen aber nicht zur Regelversorgung der GKV. Der Eigenanteil für diese Prothesen, die komfortabel, fest und sicher sitzen und dabei natürlich aussehen, erreicht schnell mehrere Tausend Euro.

Für Rentner mit weniger Einkommen stellt das aber ein finanzielles Problem dar. Zahnzusatzverträge mit guten Zahnersatzleistungen sind dann eine wichtige Finanzierungshilfe, um dennoch eine hochwertige Prothesenversorgung zu erhalten.

Kostenbeispiel: Prothesenkosten und Kostenübernahme der gesetzlichen Krankenversicherung in Form des Festzuschusses

Kosten: Achten Sie nicht nur auf die Kosten. Achten Sie bei der Auswahl von Tarifen grundsätzlich darauf, welche Leistungen die Zahnzusatzversicherung in den für Sie wichtigen Bereichen vorsieht. Prüfen Sie systematisch, welche Leistungen in den Bereichen Prophylaxe, Zahnbehandlung und Zahnersatz und im Fall der Versicherung von Kindern, im Bereich der Kieferorthopädie angeboten werden.

Angeratene Behandlungen: Ein Abschluss ist zeitlich immer dann am besten, wenn aktuell keine Zahnbehandlung geplant ist. Denn für Schäden, die bei Vertragsschluss bereits bekannt sind, kommen Versicherungsunternehmen nicht mehr auf. Die meisten Versicherungen stellen in ihren Aufnahmeanträgen Fragen zum Zahnzustand die dazu führen, dass Sie von einer Zahnzusatzversicherung abgelehnt werden. Es gibt aber auch Ausnahmen, diese versichern Sie trotz laufender Behandlungen an Ihren Zähnen.

Gesundheitsfragen: Beantworten Sie die Gesundheitsfragen immer sehr sorgfältig und wahrheitsgemäß. Stellt sich später heraus, dass Sie Leistungen für eine Behandlung möchten, die bereits vor Vertragsabschluss in den Unterlagen Ihres Zahnarztes vermerkt war, wird die Zahnzusatzversicherung nicht zahlen! Fragen Sie im Zweifel bei Ihrem Zahnarzt nach, was er in Ihrer Patientenakte vermerkt hat. So gehen Sie sicher, welche Einträge gemacht wurden und was Sie bei der Gesundheitsprüfung angeben müssen.

Zahnbehandlung: Privatleistungen bei Zahnfüllungen sind grundsätzlich bessere und gesundheitsverträglichere Füllungen als die von der GKV dafür vorgesehene Behandlung. Privatleistungen bei Wurzelbehandlungen sind z.B. Behandlungen mit bestimmten Spezialinstrumenten, welche die Erfolgschancen der Behandlung deutlich erhöhen. Je nach Aufwand kann hier schnell eine hohe Zahnarztrechnung auf den Patienten zukommen.

Zahnersatz: Zahnersatz gehört zu den kostspieligsten Behandlungen beim Zahnarzt. Die entsprechenden Tarife von Zahnzusatzversicherungen sollten in diesem wichtigen Leistungsbereich sinnvollerweise immer eine möglichst hohe Erstattung bieten. Fakt ist, dass gerade Kronen, Brücken, Implantate und anderer Zahnersatz schnell extrem teuer werden können.

Wartezeit: Sinnvoll ist es, sich vor Vertragsabschluss einer Zahnzusatzversicherung darüber Gedanken zu machen, wann Sie das erste Mal Ihre Versicherung ggf. in Anspruch nehmen wollen. Zu Beginn gelten für die meisten Tarife oft 5-9 Monate Wartezeit, während der es noch keine Leistungen gibt.

Summenbegrenzung: Als Alternative zur Wartezeit gibt es in der Zahnzusatzversicherung manchmal Leistungsbegrenzungen in den ersten Jahren mit denen Leistungen für Zahnbehandlungen und Zahnersatz häufig nur bis zu bestimmten Limits sofort versichert sind. Achten Sie darauf welche Summenbegrenzungen für Sie bei den Leistungen sinnvoll sind.

Tarifauswahl: Es wird einfach irgendeine Versicherung beim Versicherungsmakler um’s Eck abgeschlossen. Dieser Makler vertreibt leider nur Tarife einer Versicherung und im schlechtesten Fall auch noch nicht alle Tarife dieser Versicherung. Vergleichen Sie deshalb unbedingt und immer möglichst viele Gesellschaften. Zum Vergleich können Sie beispielsweise unseren Tarifrechner nutzen.

Angeratene Behandlung: Eine Zahnzusatzversicherung ist nur dann sinnvoll, wenn aktuell keine Behandlung läuft. Bestehen bereits zahlreiche Zahnschäden oder Probleme am Gebiss, die von einem Zahnarzt als behandlungsbedürftig diagnostiziert sind, ist der Versicherungsfall schon eingetreten. Nicht jede Zahnzusatzversicherung wird Leistungen erbringen wenn Sie Ihren Tarif erst nach Eintreten eines solchen Versicherungsfalles abschließen.

Gesunde Zähne: Ihr Gebiss ist in einem außerordentlich guten Zustand und Sie haben selten Probleme mit den Zähnen. Hier können Sie überlegen, die Kosten aus eigener Tasche zu begleichen, wenn die Summe der Monatsbeiträge einer Zahnzusatzversicherung vermutlich Ihre Behandlungskosten übersteigen würde.

Privat Krankenversichert: Sie sind nicht gesetzlich, sondern privat Krankenversichert. Eine Zahnzusatzversicherung macht in diesem Fall für Sie keinen Sinn, da Zahnzusatzversicherungen eigentlich nur von Gesetzlich Versicherten abgeschlossen werden können. Aber auch hier gibt es Ausnahmen.

Ausland: Sie leben und arbeiten im Ausland bzw. sind dort Krankenversichert? In diesem Fall können Sie sich nicht versichern, da eine Grundvoraussetzung die Mitgliedschaft in einer deutschen Gesetzlichen Krankenversicherung bzw. ein Hauptwohnsitz im Deutschland ist.