Zahnzusatzversicherung kündigen

Grundsätzlich sollte die Kündigung einer Zahnzusatzversicherung wohl überlegt sein, da die Versicherung einen wichtigen finanziellen Schutz vor hohen finanziellen Belastungen bei Zahnersatz oder anderweitigen kostenintensiven Zahnbehandlungen bietet, die gesetzlich Versicherte ansonsten mit eigenen finanziellen Mitteln schultern müssten.

Dabei sollte bei einer Kündigung jeder Schritt gut überlegt sein. Versicherte kündigen gerade bei einer Beitragserhöhung oft aus einem Impuls heraus die Versicherung, ohne die Nachteile einer Kündigung im Blick zu haben.

So bitter dies auch ist: Gerade in finanzieller Hinsicht verlieren die Kunden bei einer unbedachten Kündigung oft mehr, als sie durch einen Zahnzusatzversicherung Wechsel gewinnen. Denn wer später erneut eine Zahnzusatzversicherung abschließen möchte, muss unter Umständen deutlich höhere Prämien bezahlen.

Deshalb gilt: Sie müssen nicht gleich komplett kündigen.

Viele Zahnzusatzversicherungs-Tarife bestehen aus mehreren Bausteinen, die in der Regel auch einzeln gekündigt werden können. Einzelne Bausteine können Sie dann bei einer anderen Versicherungsgesellschaft neu abschließen, wir helfen Ihnen dabei.

Steht der Entschluss definitiv fest, stellt sich die Frage: welche Kündigungsmöglichkeiten gibt es?

Wie die meisten Verträge sind auch Zahnzusatzversicherungen an Laufzeiten und Kündigungsfristen gebunden. Die Mindestvertragslaufzeit ist gesetzlich auf maximal 2 Jahre begrenzt. Das heißt, dass bei den meisten Zahnzusatzversicherungen eine vorzeitige Kündigung vor Ablauf der zweijährigen Mindestvertragslaufzeit nicht ohne weiteres möglich ist. Es gibt aber auch Anbieter mit einer einjährigen Mindestlaufzeit und solche, die auf Mindestlaufzeiten und Kündigungsfristen komplett verzichten.

Hierbei ist zu unterscheiden, ob bei einem Versicherer das Versicherungsjahr mit dem Ablauf von vollständigen 12 Monaten ab Vertragsbeginn oder als Kalenderjahr gerechnet ist. Ist es als Kalenderjahr gerechnet, endet es immer am 31. Dezember. Wird eine solche Versicherung z.B. am 1. September abgeschlossen, so verkürzt sich die Laufzeit des ersten Versicherungsjahres auf nur vier Monate.

Neben der Beachtung der Kündigungsfristen ist es auch wichtig, dass die Kündigung eine bestimmte Form erfüllt. Die meisten Zahnzusatzversicherungen können sowohl per E-Mail, per Fax als auch per Post gekündigt werden. Manche Anbieter schränken diese Auswahl ein – prüfen Sie also genau in den Vertragsbedingungen, auf welchem Weg Sie Ihre Zahnzusatzversicherung kündigen können.

In jedem Fall muss Ihr Kündigungsschreiben an die Versicherung Ihre handgeschriebene Unterschrift und einige andere Daten enthalten. Es ist sinnvoll, eine Kündigungsvorlage bzw. eine Musterkündigung für Zahnzusatzversicherungen zu verwenden.

Verfall von Leistungen bei Kündigung der Zahnzusatzversicherung

Es gibt verschiedene Gründe für die Kündigung einer Zahnzusatzversicherung. Um zu beurteilen, ob sich ein Wechsel der Zahnzusatzversicherung lohnt, reicht es nicht, nur die Monatsbeiträge zu vergleichen. In jedem Fall sollten Sie vor einem Wechsel der Versicherung einen genauen Vergleich der Tarife durchführen und dabei einen Blick in die Vertragsbedingungen der Police werfen.

Beachten Sie dabei: Wenn Sie Ihre alte Zahnzusatzversicherung kündigen, verfallen alle Ansprüche auf die Leistungen der Versicherung, die Sie sich im Laufe der Jahre als Versicherungsnehmer „verdient“ haben.

Was bedeutet das? Bei den meisten Tarifen gibt es nach dem Abschluss erst einmal eine Wartezeit, bevor Sie überhaupt Leistungen in Anspruch nehmen können. Diese beträgt oftmals 3 Monate bei Leistungen für Zahnbehandlungen und Prophylaxe bzw. 8 Monate bei Leistungen für Zahnersatz und Kieferorthopädie.

Wenn Sie Ihre Zahnzusatzversicherung wechseln, müssen Sie in den meisten Fällen beim neuen Anbieter erneut diese Wartezeiten überbrücken und können während dieser Zeit noch keine Leistungen in Anspruch nehmen. Auch bei Zahnzusatzversicherungen ohne Wartezeit kann die Erstattungssumme für Leistungen in den ersten Jahren begrenzt sein. Die Summenstaffeln und Leistungsbegrenzungen müssen Sie beim Neuabschluss einer Versicherung bei einem anderem Anbieter erneut durchlaufen.

Bedenken Sie was ein Tarifwechsel für Sie bedeutet

• Tarifliche Wartezeiten beginnen mit dem Versicherungsbeginn bei einem neuen Versicherer von Neuem.
• Summenbegrenzungen müssen neu durchlaufen werden
• Prüfen Sie vor einem möglichen Wechsel, ob Sie einen Tarif abgeschlossen haben, bei dem Alterungsrückstellungen gebildet werden. Diese angesammelten Altersrückstellungen würden bei einem Wechsel des Versicherers verloren gehen.
• Inzwischen angefallene Zahnschäden (z.B. weitere fehlende Zähne) wirken sich negativ auf die Beiträge und somit auf das Preis-Leistungs-Verhältnis des Folgetarifs aus.

Beachten Sie daher folgenden Empfehlungen, bevor Sie Ihren Tarif kündigen

• Erwägen Sie eine Kündigung nur dann, wenn Ihre Zahngesundheit einen Wechsel in eine neue Zahnzusatzversicherung erlaubt.
• Die meisten Zahnzusatzversicherungen haben festgelegte Aufnahmekriterien. Klären Sie diese vor einer Kündigung des alten Vertrags mit der neuen Zahnzusatzversicherung ab. Klären Sie mit dem neuen Versicherer dabei auch gegebenenfalls ab, wann eine Zahnbehandlung, Zahnersatz-Maßnahme (z.B. Implantate, Kronen, Inlays oder Veneers) bzw. eine kieferorthopädische Behandlung (z.B. Zahnspange, Retainer etc.) als abgeschlossen gilt.
• Um bei den Gesundheitsfragen des neuen Versicherers mit den erforderlichen Angaben zur Zahngesundheit auf der sicheren Seite zu sein, empfehlen wir Ihnen, den Status Ihrer Zahngesundheit am besten von Ihrem Zahnarzt zusammen fassen zu lassen. Für einen Neuvertrag mit Gesundheitsfragen erhalten Sie dann die bestmögliche Vertragssicherheit, wenn Ihr Zahnstatus wirklich offengelegt ist und vom neuen Versicherer dokumentiert ist, wie damit umgegangen wird.
• Wir empfehlen Ihnen eine definitive Kündigung Ihrer bisherigen Zahnzusatzversicherung erst dann, wenn Sie über einen neuen Vertrag verfügen, der nahtlos an das Versicherungsende des alten anknüpft. Berücksichtigen Sie dabei auch eine eventuelle Wartezeit oder Leistungsbegrenzungen des neuen Vertrags in den ersten Jahren.
• Eine Kündigung sollte immer eine wohlüberlegte Entscheidung sein, bei der man sich vorab über alle Konsequenzen Klarheit verschafft hat.