Zahnzusatzversicherung Stiftung Warentest 2012

Dabei vergleichen wir die Erstattungen der Zahnzusatzversicherungen über einen Zeitraum von 5, 10, und 20 Jahren. In unserem Beispiel nimmt ein Zahnzusatzversicherter folgende Zahnbehandlungsleistungen in Anspruch.

1. professionelle Zahnreinigung:
2 mal jährlich eine professionelle Zahnreinigung wie von den meisten Zahnärzten empfohlen. Dadurch entstehen Ihnen jährliche Zahnbehandlungskosten in Höhe von etwa 160 Euro, das entspricht einem Zahnarzthonorar in Höhe von 80 Euro je Behandlung.

2. Kunststofffüllungen (Kompositfüllungen)
Wir kalkulieren mit 5 neuen Kunststofffüllungen alle 5 Jahre, diese werden jeweils zum Ersetzen von bestehenden älteren z.B. Amalgamfüllungen, Kunststofffüllungen und für Neuerkrankungen verwendet. Dadurch entstehen Ihnen alle 5 Jahre Zahnbehandlungskosten in Höhe von 750 Euro.

3. Wurzelbehandlungen:

Wir kalkulieren mit einer Wurzelbehandlung alle 10 Jahre, für die keine Kosten durch die gesetzlichen Krankenkassen übernommen werden. Dadurch entstehen Ihnen alle 10 Jahre Zahnbehandlungskosten in Höhe von 750 Euro.

4. Parodontose Behandlungen:
Wir kalkulieren mit einer Parodontosebehandlung alle 10 Jahre, für die keine Kosten durch die gesetzlichen Krankenkassen übernommen werden. Dadurch entstehen Ihnen alle 10 Jahre Zahnbehandlungskosten in Höhe von 1.000 Euro.

5. Weiter mögliche Kostenpunkte ohne Wertung, da sehr einzelfallbezogen:

• Knirscherschienen
• Kieferorthopädische Leistungen
• Kieferorthopädische Leistungen (mindestens für Kinder und Jugendliche)
• Akupunktur zur Schmerztherapie und Anästhesie

Im Folgenden bewerten wir die Testsieger von Stiftung Warentest und Test-Zahnzusatzversicherung anhand der oben genannten Behandlungen über 5, 10, und 20 Jahren. Sie werden erstaunt sein, dass der mit 1,0 bewertete Tarif der DFV (Deutsche Familien Versicherung ZEVp+ZEH+ZIV) bei weitem nicht alle Kosten übernimmt. Bei den Testsiegern Allianz ZahnBest, Hanse Merkur EZ+ EZT, Allianz Zahn Plus und Central vitaZ3 fallen sogar 9.700 Euro an Rechnungen an, die nicht übernommen werden! Aber sehen Sie selbst.

Unsere Empfehlung für Sie:

Es lohnt sich die Testberichte zu hinterfragen, sich die Bewertungskriterien unter die Lupe zu nehmen und zu prüfen ob sie zu einem passen. Aus heutiger und zukünftiger Sicht sollte immer ein Zahnbehandlungsbaustein mit abgeschlossen werden. Da Ihnen sonst sehr schnell hohe Kosten entstehen können.

In der Mai-Ausgabe 2010 vom Zahnzusatzversicherung Test – Finanztest wurden 110 Zahnzusatzversicherungstarife getestet und bewertet. 16 Tarife erhielten das Testsiegel „Sehr Gut“. Dies ist schon mal eine Steigerung zum vorhergehenden Test aus der Ausgabe 11/2008, in dem nur drei Zahnzusatzversicherungen das Prädikat „Sehr Gut“ erreichen konnten. Diese positive Entwicklung konnte durch neue und innovative Zahnzusatzversicherungstarife erreicht werden, die in den Jahren 2009 und 2010 auf den Markt gebracht wurden.

Ein Grund für die rasant steigende Anzahl von Zahnzusatzversicherungstarifen ist sicherlich das sehr große Interesse in der Bevölkerung. Wie mittlerweile jeder weiß, ist hochwertiger Zahnersatz teuer und die gesetzlichen Krankenkassen leisten nur noch eine Basisversorgung (Festzuschuss).

Für alle höherwertigen Zahnleistungen müssen Sie die Kosten aus eigener Tasche bezahlen. Wer langfristig gesunde und schöne Zähne haben will, ist daher gut beraten, anfallende Zusatzkosten durch eine Zahnzusatzversicherung abzudecken.

Im Folgenden finden Sie einen Auszug, der aus unserer Sicht interessantesten Zahnzusatzversicherungs- Testsiegertarife von Stiftung Warentest (Heft 05/2010):

• Hanse Merkur EZ EZT EZP “Sehr Gut” – Note “1,1”
• Central prodent “Sehr Gut” – Note “1,2”
• Barmenia ZG Plus “Sehr Gut” – Note “1,3”
• CSS Zahnzusatzversicherung “Sehr Gut” – Note “1,3”
• Universa Dentprivat “Sehr Gut” – Note “1,4”
• Arag Z100 “Gut” – Note “1,6”
• Arag Z50/90 “Gut” – Note “2,2”

Auf den ersten Blick sind die Bewertungskriterien von Stiftung Warentest durchaus nachvollziehbar. Das Expertenteam von Test-Zahnzusatzversicherung sieht aber auch Lücken im Bewertungsschema von Stiftung Warentest. Wir haben folgende Verbesserungsvorschläge, die den Testbericht ausgewogener und aussagekräftiger gestalten würden:

Leistungen für Zahnbehandlungen fehlen
Bei Stiftung Warentest werden Zahnersatzmaßnahmen wie Kronen, Brücken, Inlays und Implantate für die Bewertung des Tests herangezogen, die nicht weniger wichtigeren Zahnbehandlungen werden im Stiftung Warentest Vergleich nicht berücksichtigt.

Dadurch bleiben Zahnbehandlungen wie z.B. Kunststofffüllungen, Wurzelbehandlungen, Parodontosebehandlungen und die Zahnprophylaxe (professionelle Zahnreinigung) bei Stiftung Warentest unberücksichtigt.

Aber auch für Zahnbehandlungen erbringen die gesetzlichen Krankenkassen nur noch einen Basisschutz. Einen Großteil der Behandlungskosten müssen Sie auch hier selber tragen, Kosten für die professionelle Zahnreinigung werden z.B. gar nicht mehr übernommen.

Geht man nach den Zahnarztmeinungen, ist gerade der Zahnprophylaxe – und Zahnbehandlungsbereich wichtig, denn durch regelmäßige Zahnprophylaxe bleiben Zähne langfristig gesund und Sie können so den Grundstein für dauerhaft schöne und gesunde Zähne legen.

Unsere Experten raten der Redaktion von Stiftung Warentest daher, im nächsten Zahnzusatzversicherungsvergleich auch den Bereich der Zahnbehandlungen mit in das Testergebnis einfließen zu lassen, um einen ausgewogenen Leistungsvergleich zu erhalten.

Die Regelversorgung ist mit 10 Prozent Gewichtung überbewertet
Viele Zahnzusatzversicherungen übernehmen 100 Prozent der Rechnung, wenn Zahnersatzmaßnahmen in Form der Regelversorgung durchgeführt werden. Unter Regelversorgung ist eine medizinisch ausreichende Versorgung auf gesetzlichem Niveau zu verstehen.

Wenn Sie sich für eine Zahnzusatzversicherung entscheiden, signalisieren Sie ja aber bereits mit Ihrem Entschluss, dass Sie besonders hohen Wert auf moderne und hochwertige Materialien, sowie Behandlungsmethoden legen und weg von der gesetzlichen Standardversorgung wollen.

Die Gewichtung der Regelversorgung ist unseren Experten mit 10% zu hoch gegriffen. Wir gehen sogar soweit, dass wir auf dieses Bewertungskriterium komplett verzichten würden, denn in unseren Augen spielt eine reine Regelversorgung auf gesetzlichem Niveau bei privat zahnzusatzversicherten Personen in der heutigen Zeit keine Rolle mehr.

Eine Versorgung durch Implantate ist mit 15 Prozent unterbewertet
Die teuerste Zahnersatzbehandlung ist das Implantat. Werden dann noch Zusatzmaßnahmen wie z.B. Knochenaufbaumaßnahmen für einen besseren Halt des Implantates nötig, können sich die Kosten schnell auf über 2.000 Euro belaufen.

Gerade bei einer so teuren Behandlung ist es für Sie wichtig, dass Ihre Zahnzusatzversicherung den Großteil der anfallenden Kosten übernimmt und das Implantat für Sie bezahlbar bleibt. Wir würden uns daher eine höhere Gewichtung für den Bereich der Implantate wünschen.